Linkex
Banklån
- Velegnet til Afgrænsede, planlagte investeringer
- Det giver du til gengæld Renter, afdrag og sikkerhed
- Påvirker ejerskabet Ikke direkte
- Krav til forberedelse Højt: budget og dokumentation
- Passer bedst i Virksomheder med stabil indtjening
Et banklån er et lån fra en bank til virksomheden, hvor et aftalt beløb stilles til rådighed og betales tilbage med renter efter en aftalt plan. Det passer bedst til en afgrænset investering, du kan beregne på forhånd, og til en virksomhed der kan vise, at den løbende kan betale ydelsen. Før banken siger ja, vil den typisk se en plan, tal for virksomhedens økonomi og en form for sikkerhed.
Sådan fungerer et banklån
Du låner et bestemt beløb til et bestemt formål, fx en maskine, en ombygning eller en opstartsperiode, og aftaler med banken, hvordan lånet afdrages. Ejerskabet påvirkes ikke direkte: banken får ikke andele i virksomheden, men en fordring, der skal betjenes uanset om måneden går godt eller dårligt. Det adskiller banklån fra business angels, hvor du i stedet afgiver ejerandele.
Hvad banken typisk vil se
Bankens beslutning bygger på en kreditvurdering, altså en långivers vurdering af en virksomheds evne til at forrente og tilbagebetale et lån. Banken vil derfor typisk gerne kunne læse sig til:
- Formålet: hvad pengene skal bruges til, og hvorfor investeringen kan bære sig selv.
- Økonomien: et budget og et likviditetsoverslag, og for etablerede virksomheder tidligere regnskaber.
- Din egen indsats: hvad du selv har lagt i virksomheden.
- Sikkerhed: hvad banken kan holde sig til, hvis det går skævt.
Sikkerhed kan være pant, men også kaution. Ved kaution hæfter kautionisten sammen med virksomheden for betalingen, og for banken fungerer kaution som sikkerhed på linje med fx pantsætning af fast ejendom. Vær derfor opmærksom på, om du eller andre skal hæfte personligt, før du skriver under. Hvilke dokumenter og hvilken sikkerhed der konkret kræves, afgør banken selv.
Banklån eller kassekredit
De to forveksles ofte. Et banklån dækker et kendt behov, mens en kassekredit dækker udsving i den daglige kasse.
| Egenskab | Banklån | Kassekredit |
|---|---|---|
| Beløb | Et aftalt beløb til et bestemt formål | Et variabelt beløb op til et aftalt maksimum |
| Typisk brug | Investering, der betaler sig over tid | Kortvarige udsving i likviditeten |
| Tilbagebetaling | Efter en aftalt plan | Efter behov inden for rammen |
Om kassekreditten siger Lex, at der kan trækkes et variabelt beløb op til et aftalt maksimum. Tabellens øvrige punkter er en generel beskrivelse, og de konkrete vilkår afhænger af aftalen med banken.
Det afhænger af din situation, og her skal du have hjælp
Banklån passer dårligt, hvis du endnu ikke ved, hvad pengene skal bruges til, eller hvis virksomheden ikke kan forudse indtægter, der kan betale ydelsen. Så kan selvfinansiering eller en anden form være mere realistisk. Guiden siger intet om, om netop din bank vil give dig et lån, eller på hvilke vilkår. Det kan kun banken svare på efter at have set dine tal.
Tal med din revisor eller en uafhængig rådgiver, før du underskriver aftaler om pant eller kaution, og hvis du er i tvivl om, hvad lånet kommer til at betyde for din økonomi. Lokale erhvervscentre støttet af kommunerne udbyder kurser og rådgivning til iværksættere, og det er som regel gratis. Se også guiden om iværksætterlån og de øvrige muligheder i oversigten over finansieringsformer.
Almindelige spørgsmål om banklån
Kan jeg få et banklån, når virksomheden er helt ny?
Det kan lade sig gøre, men banken har så færre tal at vurdere på. Derfor lægger den typisk mere vægt på din plan, dit budget, din egen indsats og den sikkerhed, du kan stille. Svaret afhænger af banken og af din situation.
Skal jeg altid stille sikkerhed?
Ikke nødvendigvis. Det er bankens vurdering af risikoen, der afgør det. Spørg konkret, hvilken sikkerhed der forventes, og hvem der i givet fald hæfter personligt.
Er et banklån det rigtige, hvis jeg mest har brug for likviditet i hverdagen?
Ofte ikke. Svinger behovet fra måned til måned, passer en kassekredit typisk bedre. Et banklån er til et defineret behov med en fast tilbagebetaling.